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央行解读金融数据焦点问题:房贷余额同比增长18.6%
发布时间:2018-07-14 08:33:36  IP 地 址:150.109.52.172

  上半年社融结构有哪些变化?增速为什么下滑?7月13日人民银行发布了今年上半年的金融统计数据并召开媒体吹风会,人民银行调查统计司司长阮健弘对上半年的核心数据进行解读。

  焦点一:2018年上半年社会融资规模增量累计为9.1万亿元,比上年同期少2.03万亿元。社会融资的结构发生了哪些变化?

  从结构上看,社融有以下几个特点,一是对实体发放人民币贷款多增,上半年发放8.76万亿元,比上年同期多增5548亿元,二是债券市场融资明显回升,上半年企业债券净融资为1.02万亿元,比上年同期多1.38万亿元,三是股票融资有所下降,上半年非金融企业的股票融资2511亿元,比上年同期少1799亿元。四是表外融资明显多减,上半年委托贷款减少8008亿元,比上年同期多减1.4万亿元,信托贷款减少1863亿元,比上年同期多减1.5万亿元,未贴现承兑汇票减少2717亿元,比上年同期多减8388亿元。

  焦点二:6月末社会融资规模存量为183.27万亿元,同比增长9.8%。社融增速怎么下滑了?

  社融规模增速下滑,主要是与各方面加强监管及去杠杆政策效应逐步发挥有关,比较突出的是信托贷款和委托贷款上,6月末委托贷款同比下降6%,降幅比5月份扩大1.2个百分点,信托贷款同比增长10.1%,增速比5月份回落5.9个百分点。

  从资金运用方面来看,前期有较多委托、信托贷款投向地方政府融资平台和房企,去杠杆过程中,这些行业不规范融资在减少,资金来源来看,信托、委托贷款的部分资金来源于银行理财,上半年银行表内资金对表外理财的投资下降1.76万亿元,其中6月份下降9156亿元,委托和信托贷款资金来源明显收缩。

  应该看到,6月末人民币贷款和债券融资余额分别增长12.7%、8.7% ,这个增速比5月末高0.1和0.4个百分点,在一定程度上对冲了委托和信托贷款下降的影响。此外,资产证券化产品加快发行,不良贷款核销力度加大,如果还原这些因素,实际贷款还要增加多一些。

  今年来,人民银行做好预调微调,综合运用多种货币政策工具,加强流动性管理,促进金融机构提高服务实体能力。6月末,金融机构超额准备金率为1.74%,比5月份高0.55个百分点,10年期国债到期收益率为3.48%,比上月末低0.14个百分点。未来人民银行将认真贯彻落实党中央国务院决策部署,实施好稳健中型货币政策,加强形势判断和预调微调,预计未来流动性保持合理充裕,社融规模保持合理增长。

  焦点三:今年上半年的贷款都投到哪些领域去了?

  上半年,企业及其他单位本外币贷款新增5.19万亿元,同比多增7668亿元。其中,短期贷款和票据融资新增1.33万亿元,同比多增1.23万亿元,较好支持了实体企业的流动性资金需求。

  6月末,企业及其他单位本外币中长期贷款余额同比增长13.0%,比全部贷款增速高0.9个百分点。从中长期贷款实际投向数据看:

  服务业中长期贷款平稳较快增长。6月末,服务业(即第三产业)中长期贷款余额同比增长14.6%,比同期全部产业中长期贷款增速高1.5个百分点。上半年,服务业中长期贷款新增2.72万亿元,占全部产业中长期贷款增量的79.9%。

  工业中长期贷款增速回升。6月末,工业中长期贷款余额同比增长6.2%,比上年末高1.1个百分点。上半年,工业中长期贷款新增4354亿元,同比多增1069亿元。

  高技术制造业中长期贷款增速保持较高水平。6月末,高技术制造业中长期贷款余额同比增长13.1%,比同期制造业中长期贷款增速高8.5个百分点。

  焦点四:上半年房地产贷款情况如何?

  2018年6月末,人民币房地产贷款余额35.78万亿元,同比增长20.4%,增速比上年末回落0.5个百分点,上半年增加3.54万亿元,占同期各项贷款增量的比重比2017年占比水平低1.9个百分点。

  个人住房贷款余额23.84万亿元,同比增长18.6%,增速比上年末回落3.6个百分点。

  房地产开发贷款余额9.63万亿元,同比增长24.1%,增速比上年末高7个百分点,其中保障性住房开发贷款余额4.08万亿元,同比增长37.4%,增速比上年末高4.8个百分点。

  焦点五:小微企业融资难融资贵的问题有改善吗?

  今年以来,人民银行三次定向降准,引导金融机构将新增信贷资金更多地投向小微企业,降低小微企业融资成本。近期人民银行等五部委又出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,促进金融机构加大对小微企业支持力度。从政策落地情况看,这些精准聚焦的措施已经开始取得成效。一是普惠领域小微企业贷款增量扩面,单户授信500万以下的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主)由以往的低增长转为趋势性回升。6月末,余额7.35万亿元,同比增长15.6%,增速比上年末高5.8个百分点;上半年增加5743亿元,接近去年全年的增量水平;覆盖户数近1500万户,比上年末增长9.9%。6月份,新发放的单户授信500万以下小微企业贷款利率的平均水平为6.42%,比上年末下降0.13个百分点。

  二是在信贷政策引导下,金融机构积极服务国家产业结构调整,对小微企业金融服务加大升级力度,改善对小微企业贷款的风险管控模式。

  6月末,服务业小微企业贷款余额16.36万亿元,同比增长16.3%,占全部服务业企业贷款的三成多。其中,科学研究和技术服务业小微企业贷款同比增长38.6%,信息传输、软件和信息技术服务业小微企业贷款同比增长32.3%,卫生和社会工作业小微企业贷款同比增长30.5%,教育业小微企业贷款同比增长16%。

  从央行监测的情况看,单户授信500万以下的小微企业不良贷款率(含个体工商户和小微企业主)有所下降,5月末,不良贷款率为4.1%,比上年同期低0.6个百分点,比新兴市场国家中小企业不良贷款率平均水平低1个百分点。

  “下一步,人民银行将继续按照党中央、国务院的要求,引导金融机构加大政策落实力度,切实改进小微企业金融服务。”阮健弘说。

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